Czym jest bankowość prywatna?

Bankowość prywatna obejmuje szeroki zakres różnych usług związanych z zarządzaniem majątkiem. Jego największą zaletą jest fakt, że klienci otrzymują wiele usług pod jednym dachem. Konkretnie chodzi o takie usługi jak zarządzanie portfelem inwestycyjnym, usługi podatkowe, ubezpieczenia, zarządzanie majątkiem i nieruchomościami.

Bankowość prywatna koncentruje się jednak na ekskluzywnej grupie klientów. Prawie wszystkie banki konsumenckie i domy maklerskie mają oddział zajmujący się bankowością prywatną lub zarządzaniem aktywami.

Bankowość prywatna obejmuje również podstawowe usługi finansowe, takie jak zarządzanie rachunkami bieżącymi i oszczędnościowymi, ale z indywidualnym podejściem do klienta. Każdy klient ma przydzielonego “opiekuna” lub “prywatnego bankiera”, który zajmuje się wszystkimi szczegółami życia finansowego klienta.

Prywatny bankier** zajmuje się wszystkim, od uzyskania wysokooprocentowanych kredytów hipotecznych po płacenie rachunków za prąd. Specjalistyczne usługi oferowane klientom obejmują doradztwo w zakresie strategii inwestycyjnej i planowania finansowego, zarządzanie portfelem inwestycyjnym, indywidualne opcje finansowania różnych projektów, planowanie emerytalne, planowanie testamentu i przekazanie spadku.

Podczas gdy osoba posiadająca aktywa o wartości 50 000 euro może znaleźć private bankera, większość instytucji finansowych zastrzegła, że oferuje usługi private banking tylko klientom, których aktywa są warte co najmniej 100 000 euro. Aktywa obejmują salda na różnych kontach, inwestycje, indywidualne oszczędności emerytalne lub inne rodzaje zainwestowanych aktywów. Niektóre ekskluzywne instytucje oferują te usługi tylko klientom, których aktywa wynoszą co najmniej 1 milion.

W niektórych przypadkach mogą być przyznane wyjątki i z usług private banker mogą korzystać osoby, których majątek nie przekracza wymaganej wartości. Takimi wyjątkami mogą być na przykład dzieci bardzo zamożnych osób. W rzeczywistości bankierzy prywatni zajmują się również dziedziczeniem i transferem bogactwa, a zatem są bardzo świadomi, że potomstwo ich bardzo bogatych klientów jest ich przyszłymi potencjalnymi klientami, z którymi muszą budować relacje. To samo zwolnienie może być przyznane młodym ludziom, którzy na podstawie ich edukacji i rozwoju kariery mają duże szanse na zakwalifikowanie się w niedalekiej przyszłości.

Różnica między bankowością prywatną a zarządzaniem majątkiem

Termin private banking odnosi się do bankiera lub zespołu profesjonalistów, którzy pomagają swoim klientom w ich sytuacji finansowej. Produkty oferowane przez private bankera mogą się nieco różnić od tych, które bank oferuje zwykłym klientom. Na przykład, może to dotyczyć wyższych limitów na kartach kredytowych.

Zarządzanie majątkiem generalnie skupia się na inwestowaniu, zarządzaniu portfelem inwestycyjnym i zarządzaniu majątkiem klienta. W ramach zarządzania majątkiem klienci mogą uzyskać dostęp do ekspertów w dziedzinie podatków, ubezpieczeń, zarządzania i planowania majątku, specjalistów od powiernictwa finansowego i wielu innych specyficznych dziedzin.

Bankowość prywatna i zarządzanie majątkiem w pewnym stopniu pokrywają się i często są ze sobą mylone. Zasadniczo możemy powiedzieć, że w przypadku bankowości prywatnej klient spotyka się tylko ze swoim private bankerem, który zajmuje się wszystkimi sprawami.

Jeśli nie potrzebujesz opiekuna, a chciałbym inwestować, warto także zapoznać się z metodami inwestycji na rynkach zagranicznych.

Zalety bankowości prywatnej

Bankowość prywatna oferuje swoim klientom różne korzyści, przywileje i spersonalizowane usługi, które są coraz cenniejszym towarem w zautomatyzowanym świecie bankowości cyfrowej.

Klient korzystający z usług bankowości prywatnej otrzymuje jedną osobę, a w niektórych przypadkach zespół kilku osób, które znają jego sytuację finansową w najdrobniejszych szczegółach i będą się nim odpowiednio opiekować. Private banking ułatwia swoim klientom radzenie sobie zarówno z powszechnymi, jak i bardziej skomplikowanymi problemami. W niektórych przypadkach klient nie musi nawet w ogóle fizycznie odwiedzać banku, wszystko załatwia za niego jego private banker.

Prywatność i ochrona danych osobowych klientów jest dla wielu główną zaletą bankowości prywatnej. W bankach prywatnych kontakty z klientem i świadczenie usług są w większości anonimowe. Banki prywatne często proponują swoim klientom konkretne rozwiązania ich problemów, które utrzymują w tajemnicy. Robią to po to, by uniemożliwić konkurentom przyciągnięcie wybitnego klienta poprzez zaoferowanie mu lepszej oferty.

klienci prywatnych bankierów zazwyczaj otrzymują obniżone ceny lub głębokie rabaty na różne produkty i usługi. Na przykład, mogą oni uzyskać specjalne warunki lub lepsze oprocentowanie kredytów hipotecznych, specjalistycznych pożyczek lub innych kredytów. Ich konta oszczędnościowe i konta czekowe rynku pieniężnego mogą generować wyższe stopy procentowe i nie mogą podlegać różnym opłatom. Klienci prowadzący interesy za granicą mogą otrzymać korzystniejsze kursy wymiany walut.

Działy bankowości prywatnej często oferują swoim klientom różnorodne możliwości inwestycyjne, które nie są dostępne dla zwykłego inwestora detalicznego. Bardzo zamożni klienci mogą uzyskać dostęp do ekskluzywnych funduszy hedgingowych, partnerstwa publiczno-prywatnego lub innych alternatywnych inwestycji.

Oprócz spersonalizowanych produktów i usług, klienci private bankers cieszą się również wygodą, jaką daje im konsolidacja usług, z których korzystają. Wszystko, czego potrzebują, jest załatwione pod jednym dachem. Private bankier działa jako pośrednik pomiędzy wszystkimi departamentami banku, aby zapewnić swojemu klientowi zawsze najlepszą możliwą ofertę produktów i usług.

Bank lub firma maklerska czerpie korzyści z zarządzania funduszami bardzo bogatych klientów, dodając te fundusze do wszystkich aktywów zarządzanych przez instytucję. Nawet przy obniżonych stawkach, opłaty związane z zarządzaniem dużymi aktywami mogą być dość wysokie.

Właściciele firm mogą czerpać więcej korzyści, jeśli staną się klientami działu bankowości prywatnej tego samego banku, w którym otworzyli konto firmowe. Ta relacja może zapewnić im bardziej korzystne kredyty biznesowe lub korzyści po stronie bankowości biznesowej. Według ekspertów, jednymi z najczęstszych klientów działów bankowości prywatnej są właściciele różnych firm.

Wyjątkowo zamożni klienci mogą nawiązać naprawdę bliską relację ze swoim private bankerem. Bankier może zapewnić im spersonalizowane wsparcie, które może obejmować np. planowanie wydatków filantropijnych, pomoc w organizacji świąt czy imprez towarzyskich. W tym przypadku prywatny bankier staje się tak naprawdę rodzajem osobistego asystenta, który nawiązuje szczerą i bliską relację z klientem i pomaga mu rozwiązać problemy, które niekoniecznie są związane z jego sytuacją finansową.

Stopy procentowe są bardzo niskie, nie tylko w Stanach Zjednoczonych, ale także w innych krajach na całym świecie. Dlatego banki nie są w stanie zarabiać na stopach procentowych tak jak w przeszłości. W związku z tą sytuacją fee income jest coraz ważniejszą metryką finansową, która pomaga bankom zdywersyfikować ich strumień przychodów. Banki poczyniły wielkie postępy w oferowaniu swoim klientom więcej usług opartych na opłatach, oprócz tradycyjnych produktów bankowych, takich jak kredyty i depozyty.

Private banking jest pod każdym względem usługą, która oferuje wiele korzyści klientom, bankom lub firmom pośredniczącym, a także samym bankierom. Praca jako private banker wiąże się z wysokim potencjałem zarobkowym. Prywatny bankier jest wynagradzany przez firmę, dla której pracuje, a nie przez swoich klientów. Jego wynagrodzenie jest bezpośrednio związane z całkowitą wartością aktywów, którymi zarządza.

Wady bankowości prywatnej

W świecie finansów wszystko ma zarówno zalety, jak i wady. Nie inaczej jest w przypadku private banking.

Wskaźnik rotacji pracowników w bankach jest zazwyczaj wysoki, nawet w elitarnych oddziałach bankowości prywatnej. W tym przypadku mogą pojawić się pewne obawy ze strony klienta dotyczące konfliktu interesów i lojalności. Prywatny bankier jest opłacany przez instytucję, dla której pracuje, a nie przez swojego klienta.

Jeśli chodzi o opcje inwestycyjne i różne usługi, klient jest zazwyczaj odsyłany tylko do produktów oferowanych przez konkretny bank. Nie chcemy przez to powiedzieć, że bank nie zatrudnia wystarczająco kompetentnych ludzi w swoich działach prawnych, podatkowych i inwestycyjnych, ale ci pracownicy mogą nie być tak kreatywni jak profesjonaliści, którzy specjalizują się w obsłudze zamożnych klientów.